상속세 계산기 무료 2025

상속세 계산기 완전정복! 2025년 상속세율부터 공제 항목, 계산법까지 한 번에 알아봐요~

안녕하세요! 상속이나 유산에 대해 고민 중이시라면, 가장 먼저 확인해야 할 것이 바로 상속세 계산기예요. 특히 올해 2025년에 적용되는 상속세율은 꽤 높아졌기 때문에 정확한 계산이 필수인데요. 자산 규모에 따라 세금 부담이 크게 달라질 수 있어서, 실수 없이 챙기는 게 중요하답니다. 오늘은 상속세 계산기 사용법부터 공제 항목, 실제 계산 예시까지 쏙쏙 정리해 드릴게요 ㅎㅎ

아래 버튼을 클릭하시면 바로 계산이 됩니다.

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상속세란? 왜 계산이 복잡할까요?

상속세는 부모님이나 배우자 등 가족이 돌아가신 후 그 재산을 물려받을 때 부과되는 세금이에요. 문제는 이게 단순히 자산 총액만으로 계산되는 게 아니라는 점! 상속세 계산기를 사용하는 이유도 여기에 있어요. 부동산, 예금, 주식, 보험 등 상속 재산의 종류에 따라 계산 방식이 조금씩 달라지고, 공제 항목도 꼼꼼히 따져봐야 하기 때문이에요.

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2025년 기준 상속세율 알아보기

올해 적용되는 상속세율은 과세표준 구간에 따라 누진세 구조로 되어 있어요. 과세표준이 높을수록 세율도 점점 올라가는 구조라서 고액 자산일수록 세부담이 커지게 되죠.

과세표준 구간 세율 누진공제액

1억 원 이하	10%	0원
1억 ~ 5억 원	20%	1,000만 원
5억 ~ 10억 원	30%	6,000만 원
10억 ~ 30억 원	40%	1억 6,000만 원
30억 원 초과	50%	4억 6,000만 원

이 세율표는 공제 항목을 모두 반영한 후의 과세표준을 기준으로 적용된답니다.

상속세 계산 흐름을 먼저 이해해볼까요?

상속세 계산기를 쓰기 전에 전체 흐름을 이해하면 한결 쉬워져요!

1. 총 상속재산 평가
   부동산, 예금, 주식, 자동차, 보험금 등 모든 자산의 가치를 합산해요.
2. 비과세 자산 제외
   공공기부금, 일정 보험금 등 비과세 항목을 제외해요.
3. 공제 항목 적용
   기본공제(2억), 인원공제, 배우자 공제, 일괄공제(5억 중 택 1) 등을 반영해요.
4. 채무 및 장례비 차감
   피상속인의 채무와 실제 장례비용을 빼줘요.
5. 최종 과세표준 산정
   위의 절차를 거쳐 남은 금액이 과세표준이 되고, 여기에 세율을 적용해 상속세가 계산돼요.

이런 복잡한 과정을 자동으로 계산해주는 게 바로 상속세 계산기랍니다!

상속세 계산기 사용법! 홈택스에서 이렇게 써보세요

국세청 홈택스에서는 누구나 무료로 상속세 계산기를 이용할 수 있어요. 접근 방법도 간단해요~

1. 홈택스 접속 후 [모의계산] 메뉴 선택
2. ‘상속세 간편 계산’ 항목 클릭
3. 입력 항목 작성하기
   • 사망일, 상속개시일
   • 상속인 수
   • 자산별 금액 (부동산, 예금, 주식 등)
   • 채무 및 장례비
   • 공제 항목 선택

이 모든 걸 입력하면 자동으로 상속세 계산기에서 예상 세액을 알려줘요! 미리 준비하면 추후 세무사 상담 시에도 훨씬 유리하답니다.

공제 항목은 어떤 게 있을까요?

상속세 계산 시 빠질 수 없는 게 공제 항목이에요. 공제 범위가 커질수록 세금 부담이 줄어들게 되니까요.

• 기본공제: 2억 원
• 일괄공제: 5억 원 (기본공제 및 인원공제를 통합해 일괄 적용)
• 배우자 공제: 최고 30억 원까지 가능
• 미성년자 공제: 만 19세까지 1년에 500만 원
• 장애인 공제: 기대여명 × 1,000만 원
• 동거주택 상속 공제: 일정 요건 충족 시 최대 6억 원까지 가능

이 공제들을 상속세 계산기에 제대로 입력하지 않으면 과도한 세금이 나올 수도 있어서 꼭 체크해 주세요!

상속세 계산 예시로 이해하기

실제 계산 사례를 보면서 감을 잡아볼까요?

예시 1

• 총 상속재산: 6억 원
• 공제: 5억 원
• 채무: 1억 원
  → 과세표준 = 6억 - 5억 - 1억 = 0원 → 상속세 없음

예시 2

• 상속재산: 12억 원
• 공제(배우자 + 기본공제): 8억 원
  → 과세표준 = 4억 원
  → 상속세 = 4억 × 20% - 1,000만 원 = 7,000만 원

이런 계산도 상속세 계산기에 입력하면 손쉽게 결과를 받아볼 수 있어요.

상속세 면제 한도액 vs 증여세 면제 한도액

마지막으로 많이 궁금해하시는 면제 한도도 살펴볼게요.

• 상속세 면제 한도: 배우자에게 전액 상속 시 일부 조건 하에 최대 30억 원까지 면제 가능
• 증여세 면제 한도
  • 성인 자녀에게: 5,000만 원
  • 미성년 자녀에게: 2,000만 원
  • 배우자에게: 6억 원

상속보다는 증여가 유리할 수도 있지만, 상황에 따라 세율 구조가 달라지니 상속세 계산기를 함께 활용해 비교해보는 게 좋아요.

지금까지 2025년 최신 기준으로 상속세 계산기 활용법과 상속세율, 공제 항목, 실제 예시까지 정리해봤어요. 막연하게만 느껴졌던 상속세가 이제 조금은 명확해지셨죠? 모의 계산을 통해 미리 대비하고, 전문가 상담도 함께 진행하시면 훨씬 유리하답니다. 그럼 다음에도 유익한 정보로 다시 찾아올게요~ 😊

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앞서 설명드린 내용을 보기 쉽게 표로 정리해드릴게요. 이 표들을 참고하시면 상속세 계산기를 활용할 때 훨씬 이해가 쉬워질 거예요 😊

✅ 2025년 상속세율표

과세표준 구간세율누진공제액

1억 원 이하	10%	0원
1억 ~ 5억 원	20%	1,000만 원
5억 ~ 10억 원	30%	6,000만 원
10억 ~ 30억 원	40%	1억 6,000만 원
30억 원 초과	50%	4억 6,000만 원

✅ 상속세 계산 흐름 요약

단계내용

1단계	총 상속재산 평가 (부동산, 예금, 주식 등 포함)
2단계	비과세 자산 및 기부금 제외
3단계	공제 항목 적용 (기본/일괄/배우자/인원공제 등)
4단계	채무 및 장례비용 차감
5단계	과세표준 산정 및 세율 적용

✅ 주요 공제 항목 정리

공제 종류공제 한도비고

기본공제	2억 원	인원공제와 별도
일괄공제	5억 원	인원공제·기본공제 통합, 택 1
배우자 공제	최대 30억 원	배우자 단독 상속 시
미성년자 공제	(19세-실제나이)×500만 원	자녀가 미성년일 경우
장애인 공제	기대여명×1,000만 원	장애인 상속인에게 적용
동거주택 공제	최대 6억 원	일정 요건 충족 시만 가능

✅ 상속세 계산 예시

구분상속재산공제액채무과세표준적용세율상속세

예시 1	6억 원	5억 원	1억 원	0원	해당 없음	없음
예시 2	12억 원	8억 원	없음	4억 원	20%	7,000만 원

✅ 상속세 vs 증여세 면제 한도

구분면제 한도액적용 대상

상속세 면제	최대 30억 원	배우자 상속 시
증여세 면제	5,000만 원	성인 자녀
	2,000만 원	미성년 자녀
	6억 원	배우자 증여 시

💬 상속세 계산기 Q&A

Q1. 상속세 계산기는 어디서 사용할 수 있나요?
A. 국세청 홈택스 홈페이지에서 제공하는 상속세 계산기를 이용하실 수 있어요.
홈택스 > 모의계산 > 상속세 계산 메뉴로 들어가시면 재산 항목, 공제 항목 등을 입력해 간편하게 세액을 추정할 수 있어요.

Q2. 상속세 계산기에 입력해야 할 항목은 어떤 것들이 있나요?
A. 다음과 같은 항목을 입력하게 됩니다.

• 사망일 및 상속 개시일
• 상속인 수
• 자산별 금액 (부동산, 금융자산, 보험 등)
• 채무 및 장례비용
• 공제 항목 (기본공제, 배우자 공제 등)
  입력 값이 정확할수록 결과도 정확해져요!

Q3. 상속세 계산기는 실제 납부해야 할 금액과 똑같나요?
A. 꼭 그렇지는 않아요. 상속세 계산기는 예상세액을 미리 알아보는 참고용 도구입니다.
실제 신고 시에는 세무사의 검토나 국세청의 평가가 달라질 수 있기 때문에, 참고 수준으로만 활용해주세요.

Q4. 배우자가 상속을 받으면 상속세가 면제되나요?
A. 일정 조건을 충족하면 최대 30억 원까지 공제받을 수 있어요.
단, 부부 공동 생활의 실체와 상속 재산의 종류·금액 등에 따라 달라질 수 있으니 자세한 계산은 상속세 계산기로 확인해보시는 게 좋아요.

Q5. 공제는 기본공제 2억 원만 가능한가요?
A. 아니요!

• 기본공제(2억 원)
• 인원공제(상속인 수 × 5천만 원)
• 일괄공제(5억 원 택 1 가능)
• 배우자 공제, 미성년자 공제, 장애인 공제 등 다양하게 있어요.
  공제항목을 빠짐없이 적용하면 세금을 줄일 수 있어요.

Q6. 재산이 5억 원 이하면 무조건 상속세를 안 내도 되나요?
A. 그렇지는 않아요.
공제 금액보다 상속 재산이 적을 경우 상속세가 없을 수는 있지만, 상속인 수나 공제 항목에 따라 달라질 수 있으니 상속세 계산기로 직접 입력해보는 것이 가장 확실해요.

Q7. 상속세 계산기 사용이 어렵게 느껴지는데, 세무사 도움을 꼭 받아야 하나요?
A. 간단한 예측은 계산기로도 충분하지만,

• 재산이 10억 이상이거나
• 해외 자산, 주식 등이 포함되어 있거나
• 공제 항목이 복잡한 경우
  에는 세무 전문가의 도움이 필요할 수 있어요.